Финансовая система России летит в пропасть. За последние месяцы экономика демонстрирует результаты, которые ощущают как крупнейшие банки страны, так и обычные граждане в регионах.
Люди массово забирают свои деньги. Только за июль из банковской системы вывели 621 млрд рублей — больше, чем в рекордном апреле, когда отток составил 608 млрд. А с февраля по июль объем наличных денег в обращении вырос более чем на 2,5 трлн рублей.
Для понимания масштаба — эта сумма эквивалентна двум годовым бюджетам Московской области или годовым бюджетам таких крупных регионов, как Краснодарский край и Татарстан вместе взятые. По прогнозам, до конца года объем «кэша» на руках у населения и бизнеса вырастет еще на 3,8 триллиона рублей.
Почему люди забирают деньги из банков
Причина довольно понятна: когда будущее становится все менее предсказуемым, люди хотят иметь деньги под рукой. Рост наличных говорит о том, что население и бизнес опасаются новых экономических потрясений, проблем с банками, ограничений на переводы и снятие денег.
Массовый уход в наличные означает, что граждане и бизнес стремятся обезопасить себя на фоне ожиданий масштабной эскалации и кризиса. У всех растет страх потерять сбережения на банковских счетах.
Проще говоря, люди перестают доверять финансовой системе и предпочитают хранить хотя бы часть сбережений вне банков.
У банков заканчиваются деньги
В июле структурный дефицит ликвидности банковского сектора достиг 2,4 трлн рублей — максимума с марта 2022 года. Это означает, что банкам не хватает собственных свободных рублей для нормальной работы и им приходится все сильнее зависеть от денег Центробанка, которому в общей сложности они уже задолжали более 7 трлн рублей.
Проблемы заметны даже у крупнейших банков страны. Сбербанк ухудшил прогноз по российской экономике. Объем проблемных кредитов приблизился к 3 трлн рублей.
ВТБ тоже тонет в трясине российской экономике. Банк, в котором россияне держат около 8 трлн рублей вкладов, объявил о сокращении 10% сотрудников головного офиса. Прибыль ВТБ за первое полугодие снизилась на 20%, а во втором квартале падение достигло 34%. Доля проблемных кредитов превысила 14%.
Говоря простым языком, все больше заемщиков просто не могут вернуть банкам взятые в кредит деньги.
Власти заглядывают в карманы россиян
На фоне огромного дефицита федерального бюджета появляется еще один тревожный сценарий. Источники, близкие к правительствам нескольких регионов, говорят о страхе перед возможной «финансовой спецоперацией»: часть крупных банковских вкладов могут принудительно перевести в государственные или «военные» облигации.
Обсуждаются разные возможные пороги — например, вклады размером от 1,5 млн рублей. То есть формально деньги у человека не заберут, ведь вместо них он получит государственную бумагу, но свободно распоряжаться всей суммой он уже не сможет.
Идея властей о принудительном переведении банковских вкладов в государственные или «военные» облигации не возникла на пустом месте. Один из депутатов Госдумы, рассуждая о способах закрыть бюджетный дефицит за счет простых граждан, заявил: «Вы дефицит бюджета видели? Чем, кроме карманов, его теперь покрывать?»
Официального решения о «финансовой спецоперацией» пока нет. Но вероятнее всего оно появится сразу после сентябрьских выборов.
Российская история знает примеры, когда государство решало свои финансовые проблемы за счет накоплений населения.
В 1947 году СССР провел денежную реформу, которая серьезно обесценила часть наличных сбережений граждан. А в 1930-е годы государство также активно изымало золото и другие ценности у населения. Через систему Торгсина люди отдавали драгоценности в обмен на продукты и товары первой необходимости.
Поэтому страх россиян перед возможными ограничениями на сбережения нельзя назвать беспочвенным.
Что это означает для обычного человека
Главная проблема в том, что финансовый кризис никогда не остается только внутри банков. Он быстро приходит в обычные города и семьи.
Первыми удар почувствуют регионы с дефицитными бюджетами. Если денег в казне становится меньше, власти всегда экономят на том, что находится ближе всего. Неминуемо произойдет сворачивание социальной поддержки. Регионы первыми столкнутся с задержками зарплат бюджетникам, сокращением социальных выплат и заморозкой инфраструктурных проектов.
Следующий риск — рост безработицы. Если даже крупные банки и предприятия начинают сокращать сотрудников, что говорить о менее защищенных сферах? Это повлечет за собой цепную реакцию в малом и среднем бизнесе, который завязан на покупательную способность населения.
В свою очередь, люди будут покупать еще меньше товаров. Из-за этого упадут доходы магазинов, кафе, сервисов и малого бизнеса. Те в свою очередь тоже начнут сокращать расходы и персонал. Получается цепная реакция.
Еще одна неизбежность — рост цен. Если компаниям становится сложнее брать кредиты и получать оборотные деньги, растут расходы бизнеса. В конечном итоге значительную их часть перекладывают на покупателей.
Но самый тяжелый сценарий для простого человека — если денег в банковской системе станет настолько мало, что власти и банки начнут вводить дополнительные ограничения. Например, жесткие лимиты на снятие наличных, заморозка части вкладов или переведение их в принудительные долгосрочные бумаги.
Нынешний рост наличных показывает, что многие россияне предпочитают не рисковать и заранее выводят деньги из банков.
Альтернативный путь развития для регионов
Для региональных властей приближается неприятный выбор — какие расходы сокращать первыми. В условиях нехватки денег для ответственного руководителя приоритетом должны становиться самые базовые вещи — продукты, тепло, электричество, транспорт, медицина и социальные выплаты.
Но если региональная власть начинает с сокращения социальных расходов, экономии на медицине и образовании, то возникает вполне закономерный вопрос: чьи интересы она вообще защищает?
Самым парадоксальным образом этот вопрос звучит в республиках и регионах, где добываются нефть, газ, уголь, золото, алмазы, металлы и лес. Огромные богатства буквально находятся под ногами местных жителей. Но наличие ресурсов вовсе не означает высокий уровень их жизни.
Значительная часть налогов и доходов уходит в федеральный бюджет и перераспределяется через Москву. А когда начинается кризис, центральная власть бросает регион с его проблемами: плохими дорогами, изношенными больницами, дефицитом жилья, коммунальными авариями и нехваткой денег. Территория создает богатство для центра, но не может при необходимости самостоятельно распоряжаться заработанным.
Финансовый кризис, дефицит топлива, рост цен и нехватка денег в региональных бюджетах снова заставляют акцентировать на главном – если национальные республики создают огромную часть богатства страны, почему в момент кризиса именно их жители снова должны первыми затягивать пояса? Какую экономику и уровень жизни граждан могли бы создать национальные республики, разрушив существующую модель, обретя независимость? Вот лишь очевидные преимущества:
- Оставление доходов на местах: Все налоги от добычи и переработки ресурсов оставались бы в местном бюджете, а не перечислялись в федеральный центр. Это прямое повышение уровня жизни населения и фундамент для развития.
- Создание суверенных фондов благосостояния: Природные ресурсы справедливо распределялись бы внутри свободных республик между ее гражданами. Каждый житель имел бы прямую долю от продажи полезных ископаемых. Доходы от добычи сырья стали бы основой обеспеченного будущего грядущих поколений.
- Прямые внешнеэкономические связи: Прямой выход на мировые рынки и возможность участия в международных организациях – это инвестиции и технологии напрямую из-за рубежа. Независимость наших республик дала бы возможность самостоятельно заключать договора, торговать с соседними странами и налаживать внешнеэкономические связи без посредничества и барьеров со стороны Москвы.
- Собственная экономическая политика: Каждая из независимых республик смогла бы построить свою собственную экономическую модель, исходя из возможностей и приоритетов, создать высоко рентабельную промышленную базу и прекратить безответственное выкачивание ресурсов в интересах Москвы. Строительство новых заводов по переработке сырья увеличило бы поступления в бюджеты независимых государств и создало бы десятки тысяч новых рабочих мест.
Народам России пора задавать себе не вопрос, как пережить очередной кризис внутри этой системы, а другой, более важный – зачем вообще оставаться частью этого государства? Ведь до тех пор, пока решения принимаются в Москве, регионы будут оставаться лишь ее сырьевыми колониями.
